00:00:05: Der Wohlstandsbildner Podcast heute mit dem dritten und letzten Teil zum Altersvorsorge-Depot.

00:00:12: Die Essenzausteil zwei in wenigen Sätzen, auch zum Warmwerden ins AVD können ausschließlich Fonds ETF's und Anleihen reingepackt werden die auf einer gesetzlichen Positivliste stehen.

00:00:28: Ausgezahlt wird frühestens ab fünfundsechzig spätestens ab siebzig und das per Entnahmeplan bis M.A.

00:00:36: oder als lebenslange sogenannte Leibrente.

00:00:39: und altes Riesenguthaben darf ins neue Depot umziehen, dabei bleibt die Riesterförderung auch erhalten.

00:00:48: Heute nehme ich zu diesem Milliarden- und irgendwann Billionen schweren Thema die Wohlstandsbildner Perspektive ein und will Aspekte kritisch beleuchten.

00:00:57: wie?

00:00:58: Was taugt das AVD strategisch?

00:01:00: wo liegen die Risiken?

00:01:01: was kommt am Ende wirklich raus?

00:01:03: Und ein paar Schmankern gibt es obendrein, die auch den letzten Finanzmuffel begeistern könnten.

00:01:10: Meine Kritik am AVD der Stille sog ins Standarddepot.

00:01:17: Ich will ja nicht gleich motzen sondern erst einmal würdigen was der Staat uns Bürgern mit dem AVD gönnt nämlich mal etwas mehr Freiheit und damit mehr Verantwortung.

00:01:27: Du kannst immer hinwehren zwischen der Nullacht-Fünfzehn-Standard-Variante eines Depots oder du stellst dir ein individuelles Depot zusammen, wenngleich das mit höheren Kosten einhergehen dürfte.

00:01:39: Die meisten Menschen werden sich allerdings nicht großartig mit ihrem Depot beschäftigen vermute ich.

00:01:43: sie wollen ihre Förderung und dann wieder ihre Ruhe ist ja auch legitim nur für DAS die Masse der Anleger unweigerlich ins Standarddepot dass praktisch immer aus Welt ETFs besteht Die überwältigende Mehrheit auch der AVD-Sparer wird also den vielen schon bestehenden ETF Milliarden weitere hinzufügen, worauf die Finanzindustrie rund um BlackRock und Vanguard schon lange hingearbeitet hat.

00:02:11: Und genau deshalb lohnt wiederholt ein Blick darauf, was ETFs eigentlich sind und was sie nicht sind.

00:02:20: Ich habe das in diversen Podcast schon besprochen doch jetzt kommen weitere Dimensionen dazu.

00:02:25: Allein die Masse an Geld über die kommenden Jahrzehnte ist eine solche Dimension, die eine erneute Diskussion um Chancen und Risiken allemal rechtfertigt!

00:02:39: Eine ETF ist zuerst einmal das Abziehbild eines Börsenindex.

00:02:44: Und die Summe aller Aktien in den verschiedenen Indizes brodelt in einem riesigen Kochtopf voller Erwartungen, Bewertungen und Befürchtungen.

00:02:53: Psychologie hat an der Börse vorrangig das Sagen – und damit oft Rationalität, Fomo oder Schwarmblödheit!

00:03:02: Reale Werte oder zukunftssichernde Strategien bestraft der Markt dagegen oft zugunsten kurzfristiger Gear, enttäuschter Hoffnungen wie ich im nächsten Podcast noch eindrücklich zeigen werde.

00:03:13: Sicher hinter Aktien stehen reale Unternehmen aber der Kursverlauf selbst hat immer weniger mit diesen Unternehmen zu tun dafür mehr mit Emotionen Herdentrieb Geopolitik Zinspolitik Kursmanipulation aller Art und Medialer Dynamik.

00:03:31: Und ein ETF verstärkt jedes auf und ab noch statt es zu bremsen, denn er fragt ja nicht ob eine Aktie günstig oder teuer hinsichtlich ihres inneren Wertes ist sondern der Kauf blind nach was gerade steigt und verkauft was fällt.

00:03:47: Wer also in einen ETF investiert?

00:03:49: Der kauft einen Anteil an einem Bild der Wirtschaft.

00:03:53: nur wer in eine Wertschöpfungskette direkt investiert, der kauft den Anteil Selbst.

00:04:01: Und das eine schwankt mit der Laune der Märkte, dass andere arbeitet egal welche Stimmung gerade vorherrscht.

00:04:07: Ja ein Pipeline transportiert ihren Inhalt auch dann wenn der Dachs abstürzt!

00:04:11: Eine Plantage erntet ihre Früchte auch dann, wenn ein Präsident mit seinem Vollhammer einen Riesenradau macht.

00:04:18: Ein Satellit, der navigiert uns durch die Straßen der Welt obwohl Krieg und Geopolitik wichtige Handelsstraßen gefährden.

00:04:26: Ich will zur Ergänzung und als Zusammenfassung knackig kompakt fünf Risiken nennen, derer man sich trotz der staatlichen AVD-Förderung bewusst sein muss.

00:04:37: Erstens Aktien gelten ja weitchen als inflationsrobust.

00:04:42: Die Vergangenheit zeigt allerdings dass es immer Phasen gegeben hat in denen eine hohe Inflation und schwache Aktienmärkte gleichzeitig auftraten.

00:04:52: Wer genau dann Kapital benötigt, der hat ein Problem.

00:04:55: Und diese Phasend werden zunehmen aus einem einfachen Grund Die geburtenstarke Generation, die jahrzehntelang Kapital in die Märkte reingeschaufelt hat dreht den Strom jetzt um auf Auszahlung.

00:05:08: Während zu wenige Junge nachrücken und einzahlen.

00:05:12: aber ein Markt der mehr Verkäufer als Käufer hat erkennt nur eine Richtung Und dieselbe Alterung die einerseits die Kurse drückt treibt andererseits die Inflation nach oben etwa über Arbeitskräftemangel und steigende Pflegekosten.

00:05:28: Zweitens Der eigentlich neue Punkt ist nicht, wie ein ETF kauft.

00:05:34: Das haben wir ja gerade gesehen!

00:05:36: Es ist die schiere Masse an Gelde inzwischen in denselben wenigen Indizes steckt.

00:05:42: Wenn Billionen weltweit in dieselben Welt ETFs fließen bewegt sich das Kapital wie eine einzige Herde Alle kaufen derselbe alle halten dasselbe und im Ernstfall wollen alle gleichzeitig durch dieselbe Tür wieder raus.

00:05:56: Was als Idee des breiten Streuens begann, die auch grundsätzlich gut ist wird durch mittlerweile seine eigene Größe zum Klumpen.

00:06:04: Und je mehr das AVD diesen Strom ab dem Jahr im Jahr verstärkt, desto enger wird diese Tür.

00:06:12: Drittens viele Welt ETF's wie zb der MSCI World mit seinen Tausend Dreihundert Unternehmen wirken vielleicht breit gestreut hängen aber faktisch an nur Zehn US-Tech Konzernen, die fast sechsenzwanzig Prozent des Portfolios ausmachen während sechshundertfünfzig kleinere Firmen nur für acht Prozent stehen.

00:06:37: Und noch schlimmer ist es beim Light Index S&P Five Hundred.

00:06:41: dort machen die zehn Größenwerte fast einundvierzig Prozent das gesamten Index aus.

00:06:46: wir sehen also eine pure Scheindiversifikation.

00:06:50: in Wirklichkeit ist das eine große Wette Eine Wette darauf, dass Amerika ewig prosperiert.

00:06:57: Ja jetzt würde ich nicht sagen das diese Wette schon ein Glücksspiel wäre so wie die USA heute wirtschaftlich dastehen.

00:07:05: aber sie wird immer riskanter allein wegen der förderlichen Schuldenentwicklung dort.

00:07:10: Viertens Steuerregeln Förderbedingungen oder subventionale Art können sich über Jahrzehnte ändern.

00:07:18: Es braucht schon einiges an politischem Vertrauen, wenn man sich langfristig an eine staatliche Fördermaßnahme wie dem AVD bindet.

00:07:27: Mein Staatsvertrauen – da mache ich ja gar keine Geheimnisse daraus – ist nach den Jahren unter Merkel-Scholz und Merz nicht mehr allzu sehr ausgeprägt.

00:07:36: Was einer Regierung heute großzügig gewährt?

00:07:39: Das stürzt sie wieder zusammen, wenn der Spardruck steigt!

00:07:43: Das Grundgesetz das mag uns vielleicht schützen Mit dem, was wir schon in der Tasche haben.

00:07:49: Doch die wesentlichen Spielregeln für morgen – wie es weitergehen soll?

00:07:53: Das schreiben eben auch die Politiker von morgen!

00:07:55: Riester hat ja vorgeführt, wie schnell Versprechen zurückgenommen werden können.

00:08:00: Und bei den enormen Fördersummen im AVD müssen wir uns schon auffragen, wer das alles eigentlich bezahlt.

00:08:07: Die Antwort?

00:08:08: Der laufende Bundeshaushalt Jede Zulage und jeder Steuervorteil mit dem Sonderausgabenabzug sind Steuergeldes jeweiligen Jahres.

00:08:16: Es gibt keinerlei Rücklagen.

00:08:19: Also diese Förderung ist ein Geschenk auf Pump und je mehr Menschen mitmachen, desto teurer wird die Förderungen für künftige Haushalte, die dafür vielleicht Schulden aufnehmen müssen.

00:08:30: Ja das wir den Zinseszins für diese Staatsschuldenzahlen, das ist garantiert!

00:08:36: Ob sich der Zinssitz im AVD allerdings genauso zuverlässig für uns entwickelt?

00:08:42: Das ist nicht garantiert.

00:08:45: Und dann fünftens das Sequence of Returns Risiko, die Gefahr in der Auszahlungsphase.

00:08:52: Stell dir vor, in den ersten Jahren deiner Aussahlung fällt der Markt um dreißig Prozent.

00:08:57: Dann verkaufst du deine Anteile zu Tiefspräsen und diesen Verlust holt ihr keine spätere Erholung zurück – der Schaden ist realisiert!

00:09:06: Bleibt nur die Hoffnung dass die Märkte wieder nach oben drehen und du weniger Anteilen deines AVD veräußern musst, um deine monatliche.

00:09:16: Nun, jeder möge für sich abwägen ob er in psychologisch bedingte Marktbewegungen investieren will oder in reale Wertschöpfungsketten.

00:09:25: Ich bin nicht Anti-ETF oder Antibörse!

00:09:29: In den Schwankungen der Börse liegen immer auch redite Chancen und Nichtbörsen.

00:09:34: notierte Wertschöffungsketten kennen auch schwache Phasen und unkluge Managemententscheidungen.

00:09:39: Daher gilt von mich der Grundsatz die Förderung mitnehmen so weiter start sie gewährt.

00:09:45: Hundertfünfzig Euro dafür im Monat sind schließlich für viele überschaubares Geld.

00:09:49: Aber alles was darüber hinausgeht, werde ich konsequent in den Säulen der Wohlstandsbildner Strategie unterbringen.

00:09:57: Einerseits über Instrumente die ich ins gleiche Depot aber außerhalb des AVD packen kann andererseits so direkt wie möglich ohne Depots sondern in der Rolle eines unmittelbar beteiligten Investors.

00:10:09: und dann hat man das beste aus zwei Welten Die Förderung des Staates und die Wertschöpfungskraft der realen Wirtschaft.

00:10:17: Und mit realer Wirtschaft meine ich unterschiedliche Wertschöpfungsquellen, mit unternehmerischen Beteiligungen, realen Cash Flows, Infrastruktur Value Add Immobilien, Agrikultur Private Markets zu denen auch besondere Formen von Darlehen oder Clubdies gehören können.

00:10:34: Mit so einer Mischung von Möglichkeiten wird jedes Portfolio breiter und damit resilienter Und du hast zusätzlich einen gewichtigen Vorteil, der oft übersehen wird und den Du mit jedem Lebensjahr mehr genießen wirst.

00:10:49: Im AVD bleibt dein Geld mindestens bis zu deinem fünfundsechzigsten Lebensjahre gesperrt – sofern Du nicht ausordentlich kündigst, was ja alle Vorteile zunichte machen würde!

00:10:59: Bis Fünfundsächzig oder maximal siebzig sammelst Du nur Buchgewinne die Du nicht anfassen kannst.

00:11:06: Echte Säuleninvestments liefern dagegen oft viel früher Auszahlungen etwa Mietausschüttungen aus Entwicklungsmobilien, Gewinne aus Klappdils, Pachterträge aus Infrastruktur oder Ernteerträge aus Agrikultur.

00:11:23: Die AVD-Förderung ist strategisch klug.

00:11:25: nutzen im Splitdepot!

00:11:29: Okay was nun konkret tun?

00:11:31: Wo bekommt man ein Altersvorsorgedepot das die staatliche Förderung mitnimmt und einen trotzdem nicht in einem Nullachtfünftzehn ETF Korsett einsperrt?

00:11:41: Genau daran arbeite ich seit Monaten flankiert von meiner rechten Hand Patrick.

00:11:46: In Teil zwei habe ich es schon angedeutet, die Fördergrenze von hundertfünfzig Euro im Monat ist für uns keine eiserne Deckelung sondern nur der Anlass einer praktischen Aufteilung.

00:11:56: In unserer angestrebten Depot-Lösung splittet nämlich eine Art intelligentes Cockpit, die eingehenden raten und das vollautomatisch.

00:12:06: also zahlst du beispielsweise vierhundert Euro im monat ein Fließen die ersten Hundertfünfzig Euro ins Altersvorsorgedepot, um die maximale Förderung und den Steuererleichterungshebel mitzunehmen.

00:12:20: Alles was über diese Hundert-Fünfzig euro hinausgeht in unserem Beispiel also zweihundertfünftig Euro wandert ins gleiche Depot aber nun in exklusive Wohlstandsbildnerdelikatessen und Sachwertvorteile und das in einem Verhältnis dass Zug deinem Investorenprofil und deinen Bedürfnissen passt!

00:12:41: Nun, diese Depot-Position werden dann zwar nicht bezuschusst aber sie investieren abseits der volatilen Börsenbasisprodukte in reale Wertschöpfungsketten und das bringt Ruhe ins Depot durch mehr Breite und Tiefe.

00:12:55: Das erschafft ein Fundament wie es auch institutionelle Anstreben nur nicht mit zehntausend oder hunderttausend Euro sondern halt mit Hundert Millionen.

00:13:04: Inhaltlich ist die Ausrichtung ganz genau dieselbe.

00:13:09: Und nicht vergessen, auch wenn du diesen Vorzug hoffentlich nie in Anspruch nehmen musst.

00:13:14: An den Depoanteil über die Hundertfünfzig Euro hinaus kommst Du ran ohne Fünfundsechzig Jahre Sperre und ohne die geförderte Aufbauphase im AVD zu stören.

00:13:25: Außerdem baute der freie Teil oberhalb der AVD Grenze genau die Liquiditätsreserve auf, die dich über den fünfundachzigsten Geburtstag hinaus versorgen soll – wenn der gesetzliche Entnahmeplan ausgelaufen ist.

00:13:39: Denn ab fünfundachzig, plötzlich von der gesetzlichen Rente allein habe ich ihn zu sein – das kann richtig ungemütlich werden!

00:13:47: Sechs Wohlstandsbildnerdelikatessen Was unser Depotkonzept können soll?

00:13:53: Viele Wohlstandsbildner arbeiten schon mit unserem Topf wie wir unsere Depotarbeit etwas Labidan nennen und er hat sich in den vergangenen zwölfen Monaten mit gut dreizehn Prozent ordentlich entwickelt nachdem es im Jahr bevor ein mittlerer Einstelliger wert war, das nivelliert sich also aber auf erfreulichem Niveau.

00:14:12: Ich möchte einmal sechs Eigenschaften und Vorteile nennen mit denen ein Produkt von der Stange zum maßgeschneiderten Anzug wird.

00:14:20: Doch bitte noch alles unter Vorbehalt!

00:14:22: Wir wissen noch nicht ob sich die Gesetzgeberänderungen einfallen lässt und was wir am Ende technisch dann wirklich hin bekommen oder eben auch nicht.

00:14:32: Aber dass es mehr sein wird als ein Massenbankdepot XY bieten kann, ja das war ich schon zu versprechen.

00:14:40: Erstens Das Zwei-Töpfe-Prinzip aus einem Gruß mit dem Split – jetzt nochmal zur Wiederholung!

00:14:46: Die ersten Hundertfünfzig im Monat und vielleicht noch der Übertrag aus einem alten Riester sind voll gefördert und holen die maximale staatliche Zulagessamtsteuerabzug ab.

00:14:56: Alles was du darüber hinaus einsaals bleibt frei und flexibel aber Beides läuft unkompliziert in ein und demselben Depot.

00:15:06: Ein Vertrag, ein Login – aber zwei Welten die ihr eigenes Momentum aufbauen.

00:15:13: Keine versteckte Stadtkosten!

00:15:16: Unser Anbieter verzichtet stand heute auf eine Aufnahmegebühr für übertragenes Kapital.

00:15:21: Jeder Send deines Ersparten fließt ohne Abzug in dein neuen Topf.

00:15:26: Läuft ein alter, rießter Vertrag schon länger als fünf Jahre?

00:15:29: Ja dann ist der Transfer in jedem Fall kostenlos!

00:15:31: Ist er allerdings Jünger?

00:15:34: Kann allenfalls dein alter Anbieter eine Gebühr verlangen?

00:15:37: Beim Anbieten unserer Wahl fällt da nichts an.

00:15:40: Dein Guthaben und alle bisherigen Zulagen nimmst du aber so oder somit.

00:15:45: Drittens gezielte Steuerung statt Bauchlagen.

00:15:50: Mir war unsympathisch, die Fonds-Auswahl eines Depotanbieters vorgesetzt zu bekommen wie ein Fertiggericht.

00:15:56: Ich wollte zusammen mit meiner rechten Hand Patrick eigene Ideen einbringen im Gespräch mit einem geeigneten Depotanbieter und dieser Wunsch führte zu einem direkten Draht den wir seit längerem zu einem Assetmanagement pflegen – für mich persönlich eine der wertvollsten Delikatesen überhaupt!

00:16:14: Wir kennen also die Menschen, die unser Depotkapital verwalten und bestenfalls vermehren persönlich.

00:16:21: Wir haben Konsumkonferenzen mit Ihnen, wir haben erst ein paar Tage vor der Veröffentlichung dieses Podcasts das Management vor Ort besucht und ich arbeite daran dass wir regelmäßig Updates zum Stand unserer Werte bekommen werden sei es per Podcast oder per Zoom treffen für alle Investoren.

00:16:38: Ja versuchen wir so einen unmittelbaren Draht bei einem deutschen Anbieter herzustellen aus dem Bankenmilieu oder endest du höchstens in der Watteschleife mit Ticketnummer, während dein Geld von Menschen verwaltet wird, deren Namen du nie erfahren wirst.

00:16:54: Viertens – dann unser Wirkungsort des Depots außerhalb des deutschen Systems.

00:17:01: Das Wohlstellbildende-Depotvermögen wird in einem der begehrtesten Finanzplätze der Welt legen.

00:17:07: In einem der stabilsten Rechtsräume Europa, seit Jahrzehnten die Heimat insitutioneller Vermögen mit einer der anlegerfreundlichsten Bankenaufsichten und mit Banken generell wo man auch noch echten telefonischen oder schriftlichen Support von Menschen bekommt und nicht von Bots.

00:17:24: Fünftens gute Laune und Gelassenheit per App heißt Unser Deportanbieter arbeitet an einem Mini-Cockpit in Form einer Handyapp, die Spaß machen soll.

00:17:35: Und wenn die Börsen wackeln, dann ordnet die App vielleicht sogar wirtschaftliche oder politische Krisen direkt im Chart für dich ein und über ein einfaches Teilenfeaturen in dieser App kannst du deinen Partnerlesezugriff auf das öffentlich wachsende Familienvermögen erteilen ist doch auch ein Vorteil.

00:17:53: Sechstens und letztens Für die einzigen Riessersparer ist geplant, dass unsere Depot-Lösung den Wechsel von der Riesterplattform hin zum AVOD komplett für dich organisiert.

00:18:05: Der Umzug deines Geldes soll maximal einfach werden.

00:18:08: Ja, für den Emittenten könnte das richtig kompliziert sein aber dir soll es gar keine Arbeit machen!

00:18:15: Ja ich staune selbst noch immer was da entstehen kann.

00:18:18: ein staatlich gefördertes Vehikeln aber gebaut noch unserer eigenen Handschrift.

00:18:24: Und damit ist das altersvorsorgende Pro dann auch bei keinem Wohlstandsbildner ein Fremdkörper im Portfolio, sondern ein passendes Puzzlestück in Bild der Strategie mit ihren vier Säulen.

00:18:36: Wenn dich das interessiert trage ich auf www.wollstandsbildner.de.

00:18:40: slash AVD mit einer E-Mailadresse ein.

00:18:42: dort wirst du zu allem rund ums AVD auf dem laufenden gehalten zu Gesetzesänderungen, zu den Fortschritten an unseren Delikatessen dazu was du wann einrichten kannst bis zum Countdown für den Start.

00:18:57: Das Altersvorsorge-Depot in der Praxis – drei konkrete Rechenbeispiele!

00:19:03: Um alle Theorie und Zahlen mal mit Leben zu fühlen rechn ich dir jetzt drei typische Szenarien durch.

00:19:09: Wir legen bei allen Dreien eine mehr als bodenständige Gesamtrendite von fünf Prozent pro Jahr zugrunde.

00:19:17: Ja und dass die machbar ist, das werden viele für möglich halten.

00:19:21: Beispiel eins der junge Singlesstarter.

00:19:25: Nehmen wir einen jungen Menschen nennen wir ihn Chris, siebenundzwanzig Jahre alt und Single.

00:19:30: Chris entscheidet sich ab zwei tausend zwanzig die voll hundertfünfzig Euro im Monat in seinen Depot einzuzahlen aber eben auch nicht mehr.

00:19:40: Der Staat legt im Jahr fünfhundertvierzig Euro an Zulagen oben drauf so dass heruntergebrochen auf den Monat insgesamt für ihn am Aktienmarkt wirken dürfen.

00:19:53: Bis zu seinem regulären Renteneintritt mit siebenundsechzig Jahren spart Chris, also volle vierzig Jahre lang durch.

00:20:01: Durch die monatliche Einzahlungen und den Zinseszins wächst sein Depot bis zum siebenunzehntigsten Geburtstag auf eine Gesamtsumme von ganz knapp – na wie viel schätzt ihr?

00:20:12: Dreihunderttausend Euro an!

00:20:15: Weltkris, nun den Entnahmeplan bis zu seinem fünfundachzigsten Lebensjahr bedeutet es für ihn.

00:20:22: Er bekommt ab dem siebenundsechzigsten Geburtstag achtzehn Jahre lang eine monatliche Zusatzrente von circa zwei tausend einhundert Euro Achtung vor Steuern ausgezahlt bis sein Depot mit fünf und achtzig Punkt genau auf null aufgebraucht ist.

00:20:39: Das ist nur nicht wenig, aber nach Steuern ist das auch nicht wirklich viel und zeigt dass es sinnvoll ist mit mehr als hundertfünfzig Euro Privatvermögen aufzubauen.

00:20:49: Wenn man sich auf die gesetzliche Rente – die bestenfalls zusätzlich kommt – nicht verlassen will!

00:20:58: Als zweites Beispiel nehmen wir eine klassische Familie.

00:21:01: Die Eltern sind beide Anfang dreißig, die zwei Kinder sind sechs- und neun Jahre alt.

00:21:06: Beide Elternteile haben ein eigenes Depot und zahlen die vollen Hundertfünfzig Euro im Monat ein.

00:21:12: Die beiden bekommen nicht nur zweimal die Grundlage von fünfhundvierzig Euro, sondern für die beiden Kids fließen zusätzlich noch zweimal dreihundert Euro Kinderzulage pro Jahr direkt ins Depot der Eltern – und zwar so lange wie für die Kinderkindergeld gezahlt wird!

00:21:29: Wenn die Eltern diesen Weg über fünfunddreißig Jahre hinweg bis zu ihrem siebenundsechzigsten Lebensjahr gehen sollten, hat sich auf ihren beiden Depots zusammengerechnet ein Familienvermögen von rund vierhundertsiebzig tausend Euro angehäuft.

00:21:45: Teilen diese beiden dieses Kapital im Alter über den gesetzlichen Entnahmeplan bis zum fünfundachzigsten Leben sehr auf?

00:21:52: Dann fließen ab dem vollendeten sieben und sechzigste Lebensjah jeden Monat ca.

00:21:56: dreitausend dreihundert Euro Vorsteuern an zusätzlichen Rentengeld auf das Familienkonto.

00:22:03: Stürbt einer der beiden vor Fünfund Achtzig, bleibt das restliche Vermögen in der Familie und geht an den Ehepartner wobei die komplette Förderung erhalten bleibt.

00:22:15: Als drittes Beispiel nehmen wir ein Szenario dass mir vertraut ist nämlich mein eigenes.

00:22:23: Ich selbständige Unternehmer und Investor kann mit meinen fünfenfünfzig Jahren jetzt nur noch fünfzehn Jahre einzahlen.

00:22:31: Ich besitze keine teuren, alt Rentenversicherungen die ich übertragen könnte.

00:22:36: stattdessen nutze ich vom ersten Tag an unser intelligente Split-Debo mit einer Sofortzahlung von fünfzigtausend Euro und einer monatlichen Rate von insgesamt fünfhundertfünfzig Euro.

00:22:48: Mein Cockpit splitet jetzt automatisch.

00:22:51: Hundertfünfzig Euro fließen ins AVD, holen die fünfhundvierzig Euro Jahreszulage ab und arbeiten dort mit den besagten fünf Prozent Rendite.

00:23:00: Den Steuerabzug auf meine Eigenbeträge lasse ich in dieser Rechnung jetzt bewusst aus dem Vorbein nur fünfzehn Jahren Laufzeit fällt der kaum ins Gewicht!

00:23:09: Die restlichen vierhundert Euro im Monat und meine fünfzigtausend Euro Sonderzahlungen oder Sofortzahlungen arbeiten im freien Teil mit einer jetzt auch zurückhaltenden Renditeprojektion auf die Rate und die Sofortzahlung.

00:23:25: Nehmen wir, vier Prozent Rendite bringen, immerhin sechs Prozent und zwanzig Prozent schaffen es auf neun Prozent Rendite was einen Durchschnitt des gesamten Split Depots AVD inklusive freier Teil von fünf Komma sieben Prozent ergeben würde.

00:23:45: Ich zahle nur in fünfzehn Jahre lang ein.

00:23:47: An meinem siebzigsten Geburtstag steht mein Gesamtdepot bei rund zwohundert sechsenachzig tausend Euro.

00:23:53: War es einer effektiven Durchschnittsrendite von jetzt nicht berauschenden, sechs Komma zwei Prozent Entspreche?

00:24:01: Die Zulagen haben meine persönliche Rendite also um null Komma fünf Prozent gesteigert.

00:24:07: Bei einem Split-Depot splitte ich jetzt mal auf welches Geld zu welchem Ertrag geführt hat.

00:24:13: aus eigener Tasche habe ich über die Jahre hundert und vierzigtausend Euro eingezahlt.

00:24:19: Der Rest, also rund hundert siebenund dreißigtausende Euro besteht aus Geschenkenzulagen und dem was der Zins des Zins daraus gemacht hat.

00:24:27: Mein eingesetztes Kapital hat sich also fast verdoppelt.

00:24:31: Und wo liegt das Ganze?

00:24:32: In zwei Töpfen!

00:24:34: Gut, fünfzigtaussend liegen im geförderten AVD-Topf – die restlichen rund zweihundert dreiunddreißig tausend im freien Teil.

00:24:44: Beide Töpfe zahle ich mir über fünfzehn Jahre aus von siebzig bis fünfundachtzig, während das jeweilige Restkapital weiter mit fünf Prozent arbeitet.

00:24:53: Der geförderte AVD-Top folgt dabei brav dem gesetzlichen Aussaalungsplan, dem freien Splitteil.

00:24:59: dagegen könnte Ich Geld entnehmen wie ich will!

00:25:01: Ich strecke ihn jetzt aber mal bewusst über den selben Zeitraum.

00:25:06: Zusammen fließen mehr Soho ab dem siebzigsten Geburtstag rund zwei tausend dreihundert Euro im Monat zu, wie immer vor Steuern.

00:25:16: Und hier zeigt sich jetzt wo die Musik eigentlich spielt!

00:25:20: Nur etwa vierhundzehn Euro davon stammen aus dem geförderten AVD-Topf.

00:25:25: Die restlichen rund dausend achtundfünfzig kommen aus meinem freien Sachwerteil.

00:25:32: Die staatliche Förderung, die liefert da nur ein Sahnehäubchen obendrauf.

00:25:35: Die eigentliche Zusatzrente habe ich mir selbst erwirtschaftet.

00:25:39: Mein Szenario enthält vor allem für meine jüngeren Podcast-Hörer zwei Lehren.

00:25:45: Erstens Was mich bei der recht kurzen Laufzeit von fünfzehn Jahren am meisten gebracht hat ist der Split Effekt im Depot und das Geld dass sich über das AVD hinaus eingezahlt haben.

00:25:58: Die geförderten Hundertfünfzig Euro ja sie sind schön aber eben doch nur ein Zubrot.

00:26:02: Für einen Gericht, das wirklich satt machen soll, da braucht es dann also schon mehr Zutaten als nur das AVD.

00:26:09: und zweitens ja!

00:26:11: Fünfzehn Jahre sind wenig Zeit wenn man Einsteins sogenanntes achtes Weltwunder wirklich bestaunen will.

00:26:19: So richtig hebt die Kurve nämlich erst danach ab fünfzwanzig dreißig Jahren ab.

00:26:26: Schau mal was passiert?

00:26:27: Wenn ich meinem jüngeren Ich Mehrzeit schenke Gleicher Rate, gleiche Sofortzahlung nur früher gestattet.

00:26:35: Fünfzehn Jahre nochmal zur Erinnerung ergeben zwohundertsechsen achtzig tausend.

00:26:39: Mein eingesetztes Kapital hat sich knapp verdoppelt.

00:26:43: Hätte ich nicht mit fünfenfünfzig sondern mit Fünfenvierzig begonnen und fünfzwanzig jahre eingezahlt wären am Ende rund fünfundund siehnundneunzig Tausend Euro aufgelaufen mit nur zwehundertfünfzehntausend eigenem Geld.

00:26:59: Aus nicht ganz dem doppeltene Einzahlung wird mehr als das doppelte Anvermögen.

00:27:05: Und hätte ich schon mit thirty-fünf Jahren angefangen und voll von thirty Jahre lang bis siebzig durchgehalten, dann kämen rund eins Komma Eins Millionen Euro raus.

00:27:16: Eingezahlt Hätte ich davon zweihundert Einen Achtzig Tausend.

00:27:20: Der Rest über acht hundert Sechzigtausend wäre geschenktes Geld.

00:27:24: und die Arbeit des Zinsen?

00:27:27: Ja, aus knapp dem Doppelten meiner Einzahlung würde das Vierfache anvermögen.

00:27:31: Und das ist der ganze Unterschied!

00:27:33: Nicht so sehr die Rate sondern ungleich mächtiger wirkt nun mal... ...die Zeit!

00:27:40: Ja und im Entnahmeplan wird es dann richtig spürbar.

00:27:43: meine als Grundlage gerechneten fünfzehn Jahre lieferten rund zwei tausend dreihundert Euro im Monat bis fünfundachtzig.

00:27:50: mit Fünfundzwanzig Jahren Anlauf wären es rund viertausend siebenhundert.

00:27:54: Und was hat der Orger, der mit fünfunddreißig Jahren angefangen hätte?

00:27:58: Dem fließen ab siebzig Monat für Monat rund neuntausend einhundert Euro zu.

00:28:04: Das Vierfache führt dieselbe monatliche Sparrrate.

00:28:09: und da meine Bitte an alle Hörer empfiehlt diese Podcastreihe allen die fünfund dreißig oder jünger sind.

00:28:18: mein Fazit zum AVD zwei tausend zwanzig.

00:28:23: das AVD ist eine der weltweit großzügigsten staatlich geförderten Altersvorsorgearten, die es gibt.

00:28:31: Und sie ist zumindest plausibel als alles was es davor in Deutschland so gab!

00:28:36: Wenn wir nach Abzug von Kosten und Inflation sogar nur mit vier Prozent Wertsteigerung pro Jahr rechnen kann damit eine Familie mit zwei kleinen Kindern über die die Posteeltern auf insgesamt zweieinfünfzigtausend bis vierhunderttausende Euro zusätzliches Rentengeld kommen.

00:28:52: Und das ist doch erstaunlich bei eigentlich unspektakulären Zahlen.

00:28:57: Hundertfünfzig Euro im Monat, ja das können sich ich sage es nochmal die allermeisten leisten ohne den Geldabfluss wirklich zu spüren.

00:29:05: und fünfhundvierzig Euro Zulage im Jahr klingen auch nicht nach Reichtum haben aber wegen der Laufzeit je länger desto besser eine enorme exponentielle Wirkung.

00:29:17: Aber Auch die beste staatliche Förderung ersetzt keine strategische Vermögensarchitektur.

00:29:24: Denn echte finanzielle Entspannungen und Stabilität entstehen kaum aus nur einer Anlageklasse, sondern aus mehreren intelligent kombinierten Säulen!

00:29:33: Und darum mein Rat – Die volle Förderungsstaat ist schon ab möglichst jungen Jahren ausschöpfen, Zulagen- und Sonderausgabenabzug mitnehmen und mit jedem Euro darüber hinaus das Depot klug auf breitere und profitabelere Füße Aufstellen.

00:29:49: Und dann die zweite und dritte Säule unserer institutionellen Strategie dazunehmen!

00:29:54: Nur mit dem Depot bleibt vom Ökonsaufbau abstrakt, aber kommt die Säulenstrategie dazu wird da konkret untransformiert jeden Geldanleger in ein Investor der tiefer und breiter unterwegs ist.

00:30:08: Damit sind wir am Ende dieses Dreiteilers.

00:30:12: Auf ein Genus-Element will ich heute erneut verzichten aus Wertschätzung gegenüber den Bemühungen unseres deutschen Gesetzgebers.

00:30:18: seine groß sügige Förderung nehmen wir genüsslich zur Kenntnis als Genuselement.

00:30:26: Eine kleine Bitte habe ich jetzt noch, wenn dir diese AVD-Reihe Erkenntnisgewinn beschert hat lasst doch auf deiner Podcastplattform einen Daumen da fünf Sterne oder eine Bewertung.

00:30:37: Das kostet dich eine halbe Minute, aber das entscheidet darüber wem die Podcast-Plattformen diese Folgen zeigen.

00:30:45: Und vielleicht erreichen wir ja dann mit dem Nutzen des AVD und der Strategie obendrauf etwas mehr Menschen.

00:30:52: Vielen Dank schon jetzt!

00:30:53: Danke fürs dranbleiben – wir hören uns das nächste Mal mit einer Nachlese dieser inhaltsvollen AVD Reihe.

00:31:00: Dein Andreas Der Wohlstandsbildnern.